Em períodos de incerteza econômica e desvalorização do câmbio, muitos brasileiros estão atrás de alternativas para proteção de seu patrimônio e aumento dos seus rendimentos. Uma das alternativas que vem ganhando destaque é a conta remunerada, principalmente as que operam em dólares. 

Neste artigo, vamos abordar tudo sobre o assunto: desde o que é uma conta remunerada até como escolher a melhor opção para você.

O que é uma conta remunerada?

Conta remunerada é um modelo de conta bancária ou financeira que paga juros sobre o saldo que fica parado. Diferente de uma conta corrente tradicional, onde o dinheiro parado não tem nenhum rendimento, a conta remunerada devolve ao cliente parte dos rendimentos que foram gerados com o uso daquele capital.

No mercado internacional, essa prática é bastante comum, principalmente nos Estados Unidos, onde as contas dessa modalidade estão ligadas a taxas de juros básicas da economia. No Brasil, as contas remuneradas começam a ganhar espaço com o crescimento das fintechs.

Como funciona a conta remunerada?

A lógica desse tipo de conta é bem simples: você faz o depósito do dinheiro na conta e, enquanto ele fica ali, a instituição utiliza parte desses recursos para realizar aplicações financeiras ou empréstimos para outras entidades. Por outro lado, devolve ao correntista uma remuneração sobre o saldo.

De maneira prática, o rendimento geralmente é calculado diariamente e depositado na própria conta, o que gera um efeito de juros compostos ao longo do tempo. A plataforma Webull, por exemplo, oferece uma conta remunerada em dólares com rendimento de até 5% ao ano, com 0 taxas de manutenção ou necessidade de investimentos mínimos.

Quais as melhores contas remuneradas?

Para estar entre as melhores contas remuneradas, elas devem oferecer:

• Rendimento anual acima da média do mercado;

• Liquidez diária, possibilitando resgates rápidos;

• Zero tarifas, seja por manutenção ou abertura

• Proteção do capital, através de instituições reguladas

Nos dias atuais, as opções consideradas mais interessantes incluem:

• Webull (EUA): com rendimento de 5% a.a., conta em dólar, IOF reduzido (1,1%), suporte em português, e fazem integração com um cartão de débito internacional com cashback.

• Nubank Caixinha:o rendimento é atrelado ao CDI, liquidez no dia seguinte.

• Inter Invest e Sofisa Direto: essas alternativas estão ligadas a CDBs com rentabilidades competitivas.

Como escolher as melhores contas remuneradas?

Antes de definir a melhor conta para sua necessidade, você precisa avaliar:

1. Finalidade: você quer acumular em reais ou dólares?

2. Liquidez: vai precisar sacar em curto prazo?

3. Rentabilidade: está acima do CDI? Supera a inflação?

4. Segurança: a conta é protegida por FGC ou FDIC?

5. Custo: há taxas embutidas? IOF, manutenção ou transferências?

Para quem quer proteção cambial e tem foco em viagens ou investimentos no exterior, a conta remunerada em dólares como a da Webull é altamente recomendada.

Conta remunerada possui tributação? Quais?

Sim! O rendimento das contas remuneradas obedece a tributação sobre os rendimentos, como qualquer aplicação financeira. No Brasil, a tabela regressiva de IR é aplicável nessas contas, com valores de 22,5% a 15%, dependendo do prazo. Já para as contas internacionais, você precisa declarar o rendimento e pode ser tributado no carnê-leão, além de se considerar a variação cambial.

Qual é a conta que mais rende dinheiro no Brasil?

No Brasil, as contas que mais rendem atualmente estão relacionadas a investimentos em CDBs de bancos digitais, e podem superar 100% do CDI. Porém, elas estão ligadas ao real. Para quem quer ganhar em dólar, uma das opções mais bem vistas é a plataforma da Webull.

Vale a pena ter uma conta remunerada?

Sim! Se você possui algum dinheiro parado em conta corrente ou poupança, você está perdendo poder de compra. A conta remunerada possibilita que seu dinheiro gere renda por você, mesmo sem aplicações diretas em ativos mais profundos. Além disso, a conta remunerada é ideal quando você precisa:

• Ter uma reserva de emergência

• Acumular em dólar para viagens, estudos ou importação

• Ter rendimentos seguros e com liquidez

Como uma empresa de contabilidade pode ajudar você a ter uma conta remunerada?

Se você é empresário, profissional liberal ou simplesmente quer investir como pessoa jurídica, ter uma empresa legalizada é um diferencial. Com uma assessoria contábil, você tem:

• Orientação na abertura de CNPJ, para acessar serviços financeiros internacionais

• Auxílio na declaração correta dos rendimentos no Brasil

• Estruturação de planejamento tributário para evitar bitributação ou erros

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