Você sabe como o Open Finance funciona? Entenda agora!

As tecnologias financeiras vêm evoluindo em velocidade crescente, e o Open Finance é o novo sistema que passou a fazer parte dessa categoria.

Criado como forma de aumentar a autonomia do consumidor brasileiro e incentivar a competitividade entre as instituições financeiras, a iniciativa já está em operação e atraindo usuários.

No entanto, trata-se de um recurso relativamente recente no mercado, e muitos consumidores podem ter receio ao se cadastrar.

Nesse caso, o primeiro passo é conhecer mais sobre a ferramenta, como ela funciona e quais as vantagens de cadastrar os seus dados. Veja essas e outras informações sobre o esse modelo financeiro conteúdo especial que preparamos para te ajudar.

O que é Open Finance?

O Open Finance, também chamado de Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa que visa  reunir os dados do consumidor em um servidor livre para consultar.

Dessa forma, as instituições podem consultar e realizar a melhor oferta de produtos com base nas informações e experiências que o cliente compartilhar em seu aplicativo.

O objetivo é inovar o sistema financeiro brasileiro, além de promover a ampla concorrência e tornar os serviços mais atrativos. 

Atualmente, engloba diferentes modalidades, como seguros, câmbio, investimentos e produtos de crédito.

Quem criou o Open Finance?

O Open Finance é um sistema desenvolvido pelo Banco Central do Brasil (Bacen), responsável por regularizar e monitorar a adesão popular no servidor.

No entanto, a iniciativa também inclui grande parte dos bancos e instituições financeiras brasileiras, de modo que o cliente pode encontrar informações sobre o serviço no aplicativo do banco que utiliza.

Qual a diferença entre Open Finance e open banking?

O Open Finance pode ser entendido como uma evolução do Open Banking, trazendo melhorias e recursos complementares para otimizar a experiência do consumidor.

Nesse caso, ambos solicitam o compartilhamento voluntário de dados de pessoas físicas ou jurídicas, a fim de elaborar serviços personalizados de acordo com cada perfil.

Entretanto, enquanto o Open Banking funciona como um sistema bancário, o Open Finance trabalha com todo o ecossistema financeiro, indo além de serviços de crédito, por exemplo.

Como funciona?

A adesão ao Open Finance é voluntário, e o cliente pode optar por compartilhar seus dados por meio da instituição onde é cliente.

Após concordar com o acesso, ele decide quais dados deseja tornar visíveis no servidor, e pode monitorá-los periodicamente na plataforma. Todos os dados são enviados com segurança, e administrados pelo Bacen.

Com isso, os bancos e companhias financeiras podem consultar essas informações e montar ofertas de serviços conforme o perfil do cliente.

Dessa forma, pode ter mais chances de realizar a negociação, pois a proposta combina com as movimentações e demandas que o consumidor compartilhou publicamente.

Quais bancos estão trabalhando com Open Finance?

Atualmente, a maioria dos bancos tradicionais e digitais trabalham com o Open Finance em seus canais digitais.

As instituições convencionais são obrigadas a aderir ao serviço, e já disponibilizam o acesso nos aplicativos. Isso inclui companhias como:

• Banco do Brasil;
• Santander;
• Itaú;
• Caixa Econômica Federal;
• Bradesco;
• Entre outros.

Enquanto isso, as fintechs, como Nubank e Inter, não são obrigadas a participar, mas grande parte das empresas já aderiu a alguma fase de implementação do Open Finance.

Open Finance é seguro?

O Open Finance é uma iniciativa segura proposta pelo Banco Central, que acompanha todos os protocolos e certificados de proteção de dados.

O compartilhamento é voluntário, de modo que o cliente escolhe quais informações deseja cadastrar. Além disso, tem total liberdade para exclui-las quando quiser.

Além disso, o processo de comunicação entre os órgãos é sigiloso, seguindo padrões rígidos de segurança, e monitorados pelo próprio Bacen.

Ainda, todas as etapas do processo estão de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo confidencialidade nas informações dos clientes.

Vale reforçar que o Open Finance também disponibiliza opções para o consumidor se proteger individualmente, como autenticação de duas fases, biometria e token para acessar sua conta.

Vantagens e desvantagens

Participar do Open Finance pode trazer algumas vantagens e desvantagens para o consumidor. Veja os pontos que mais se destacam e avalie se vale a pena aderir ao serviço:

Vantagens do Open Finance

Para o cliente, é vantajoso compartilhar suas informações no Open Finance, pois poderá receber condições e propostas mais vantajosas de serviços.

Inclusive, será possível acessar opções mais personalizadas para atender à sua demanda, combinando com o perfil visível para as instituições.

Ao mesmo tempo, oferece maior controle sobre os dados que os bancos podem conferir, com autonomia para retirar ou incluir informações que achar pertinente.

Desvantagens

Por outro lado, existem alguns pontos de atenção quanto a esse sistema financeiro. É importante destacar que se trata de um sistema em expansão, e nem todos os canais estão integrados.

Além disso, cada banco possui um sistema diferente, e a padronização na troca de dados ainda está sendo plenamente desenvolvida.

Outra questão é a baixa adesão do público no momento, que torna as propostas personalizadas menos frequentes, pois ainda não existe uma base sólida para basear os produtos e serviços.

Como ativar o Open Finance?

A ativação do Open Finance pode variar de acordo com o banco, mas apresenta etapas parecidas.

A princípio, o usuário deve acessar o aplicativo do seu banco e localizar a área referente ao sistema.

Em seguida, pode conferir as regras e outras condições de uso da plataforma, concordando ou discordando conforme suas preferências.

Ao finalizar o processo, poderá compartilhar os dados que desejar por meio da instituição onde é cliente, e já estará com o sistema ativado.

Como sair do Open Finance?

Por outro lado, para deixar de usar o Open Finance e excluir definitivamente o compartilhamento de dados, basta entrar no aplicativo do sistema e entrar nos seus extratos.

Em seguida, selecione “excluir conta” dentro do canal. Confirme sua senha e veja quais contas estão integradas, selecionando a que desejar. No final, as informações estarão fora do banco de dados e a ativação será encerrada.

Esse sistema vale a pena?

Vale a pena adotar o Open Finance se você estiver a procura de um produto ou serviço financeiro personalizado, com melhores condições, e combina com o seu perfil.

Esse sistema permite aos bancos elaborarem propostas mais assertivas para você, e pode ser interessante ter a opção ativada.

Além disso, é uma ferramenta que facilita a gestão das suas finanças, reunindo dados de diferentes contas e aplicativos em um único sistema.

No entanto, é importante conhecer os riscos e avaliar quais dados deseja compartilhar, para ter uma experiência tranquila e positiva com a plataforma.

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