Banco digital ou tradicional: qual a melhor opção para você?

Quais as principais diferenças entre banco digital e tradicional?

Os bancos digitais e tradicionais podem ser divididos por sua infraestrutura e pela forma de funcionamento, em todos os aspectos. Mesmo que ambas as empresas disponibilizem o mesmo serviço, a operação e o manuseio dos serviços pode ser completamente diferente.  Por isso, separamos algumas das principais características que podem definir as diferenças entre os dois modelos de instituição. 

Plataforma de funcionamento

A diferença central entre um banco digital e um banco tradicional está em sua forma de funcionamento.  Enquanto os bancos tradicionais ainda operam em sua maioria, de maneira analógica,e com presença física (agências, atendimento presencial), estão gradualmente se digitalizando.

Os bancos digitais funcionam majoritariamente através de tecnologia, via app ou web, sem necessidade de agência física no dia a dia.

Acessibilidade e inovação

Por conta de sua plataforma digital, os bancos digitais são muito mais acessíveis, dinâmicos e inovadores.  Isso, porque todos os seus procedimentos, desde a abertura de conta ao atendimento e movimentações, são realizados de maneira digita, sejam elas através de desktops ou dispositivos móveis.

As contas são 100% digitais, rápidas na abertura e permitem acessar todos os serviços via app ou site.

Atendimento

Outra diferença importante, é que um banco tradicional sempre conta com uma agência física, enquanto um banco digital, certamente terá toda a sua operação realizada à distância. 

Por esse motivo, enquanto em um ambiente físico você precisa se deslocar até a agência, através do banco digital tudo pode ser resolvido por telefone ou através da internet, facilitando bastante a rotina das pessoas que não gostam de ter contato com instituições financeiras.

Ou seja, o atendimento é 100% remoto, através de chat, telefone ou e-mail, diferente do modelo presencial das agências.

Custos operacionais

A diferença mais importante entre um banco digital e um banco tradicional estão nos custos tarifários. Se no ambiente tradicional contamos com taxas como cesta de manutenção e outros gastos adicionais, na maioria das vezes, um banco digital disponibiliza todos os principais serviços bancários de forma gratuita. 

A grande maioria dos bancos digitais oferece conta sem mensalidade, saques gratuitos (em anuméricas limitadas) e PIX/TED ilimitadas sem tarifa, em contraste com os bancos tradicionais, que ainda cobram tarifas periódicas e extras por serviços 

Quais os principais bancos digitais do mercado?

Agora que você já entendeu as principais diferenças entre os dois modelos bancários, precisamos falar um pouco mais sobre as principais opções deste mercado. Por isso, selecionamos algumas para que você consiga conhecer e analisar qual faz mais sentido para o seu cotidiano.

Nubank

O Nubank, que nasceu com a missão de ser um cartão de crédito sem anuidades, logo cresceu seu portfólio de produtos financeiros, lançando assim, a sua conta digital.  Com isso, a Nuconta logo se tornou uma das principais empresas do segmento, com mais de 100,8 milhões de clientes no Brasil, além de presença no México e Colômbia, totalizando mais de 114 milhões até dezembro de 2024  Entre os destaques, podemos mencionar alguns, como:

• TED’s ilimitados para outras instituições financeiras;

• Depósito por boleto;

• Empréstimos sujeitos à aprovação;

• Opção de pagamento no débito e saques diretos da NuConta;

• Conta digital sem anuidade, rendimento automático de 100% do CDI, cartão sem tarifa e serviços integrados de crédito e investimentos;

• Iniciou em 2024 a oferta de serviços de telefonia móvel ("NuCel"), cobrindo 93% do Brasil.

Banco Inter

O Banco Inter, que nasceu em 1994, em Belo Horizonte, foi o primeiro a se reinventar no mercado financeiro e transformar sua operação para se transformar no primeiro banco digital 100% do Brasil. Possui atualmente 36 milhões de clientes no Brasil em 2024, com crescimento acelerado e atuação também nos EUA, e oferece serviços como:

• Conta digital gratuita, investimentos, seguros, cartão de crédito e débito sem anuidade, conta PJ, entre outros serviços integrados;

• Conta digital totalmente gratuito;

• Seguros diversos;

• Plataforma de investimentos em renda fixa e variável;

• Conta kids;

• Cartão de débito e crédito;

• TED’s ilimitados

Neon

A Neon é uma fintech brasileira que nasceu em 2016 e oferece contas 100% digitais e com isenção de tarifas nos serviços dos aplicativos. A financeira, que passou por alguns problemas em 2018, firmou uma parceria com o Banco Votorantim e conseguiu se reinventar neste mercado.  Entre os principais pontos, podemos destacar:

• Cartão digital internacional sem anuidade;

• Programa de fidelidade que troca pontos por isenção nas tarifas;

• Cartão sem anuidade e tarifas reduzidas em serviços.

• Conta digital gratuita, cartão internacional sem anuidade, cashback e rendimento automático (até 120% CDI em alguns planos promocionais)

Next

O Banco Next, basicamente, é a conta digital do Bradesco. Por isso, o correntista além de ter acesso a uma conta digital, tem o respaldo de uma das principais instituições do Brasil. Atualmente possui mais de 12 milhões de clientes, e entre os principais destaques, vale a pena mencionar:

• Transferências gratuitas e ilimitadas para todos os bancos;

• Saques gratuitos e ilimitados nos caixas do Bradesco e Rede Banco24Horas;

• Benefícios exclusivos com parceiros como Uber, Veloe, Cobasi etc.

• Conta digital gratuita com saques e transferências limitados, cartão internacional, benefícios exclusivos com parceiros, e opções educacionais (como NextJoy).

Banco Original

Já o Banco Original surgiu em 2011 a partir da fusão entre o Banco JBS e o Banco Matone. Um dos diferenciais, é que o Banco Original é uma das poucas instituições digitais a disponibilizar alguns espaços físicos para atendimento em cidades como São Paulo, Campinas, Rio de Janeiro e Belo Horizonte. Como os principais pontos a favor da conta digital do Banco Original,vale a pena listar:

• Depósito por cheque de maneira gratuita;

• Programa de cashback em compras realizada com o cartão de crédito Original;

• Atendimento pessoal em 4 cidades do Brasil.

Qual banco vale mais a pena?

Se você busca mais informações sobre contas empresariais, confira também o nosso guia completo com os melhores bancos digitais para pessoa jurídica.

Mesmo com diversas opções no mercado, não podemos afirmar qual é o melhor banco digital, já que isso vai depender das suas necessidades e usabilidade com os serviços.  Portanto, é necessário analisar quais serão os pontos mais importantes e utilizados em uma conta corrente, na sua opinião.   

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