Intermediadores de pagamento

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Com o crescimento de vagas para trabalho no exterior, várias plataformas surgiram para atender a demanda de envio de dinheiro vindo de outros países e a conversão para nossa moeda, com isso, surgiu também a fintech e os bancos intermediários.

O que é banco intermediário?

Os bancos intermediários são instituições financeiras que realizam as operações de envio de remessa para recebimento de valores oriundos do exterior sem a burocracia dos bancos internacionais.

A utilização dos bancos intermediários é necessária em vários casos, apesar de não ser obrigatória.

Geralmente são dois os casos em que utiliza-se o banco intermediário, a conversão dos valores para a moeda do país do destinatário, e a segunda é quando a moeda enviada é diferente do país de destino. 

Nas operações de conversão, o banco vai indicar um intermediário para receber e converter os valores recebidos, para a moeda corrente do recebedor.

Em casos que a moeda da remessa é diferente da moeda do destinatário,porém como já foi dito, essa utilização não é obrigatória, já que algumas instituições não exigem um intermediador.

Para utilizar os serviços, esses bancos cobram uma taxa referente à transação, com base no valor que foi enviado, por esse motivo, é sempre bom pesquisar e avaliar as taxas cobradas, e evitar gastos desnecessários.

 

Como receber dinheiro do exterior?

As formas mais comuns para receber os valores vindos do exterior, são:

  • Instituição bancária;
  • Plataformas de serviços online;
  • Casas de câmbio;
  • Correios.

Com as instituições bancárias, é possível receber através de uma Ordem de pagamento. Nessa opção, existem taxas fixas cobradas tanto para o recebedor, como para quem envia as quantias.

As exigências para o recebimento dessa forma, é que quem vai receber o dinheiro tenha conta no Brasil, em seu próprio nome. Pode ser considerada uma boa opção para quem recebe quantias grandes de dinheiro.

Pelos Correios, existe a opção de Vale Postal Eletrônico, que pode ser utilizado tanto internamente, quanto em operações internacionais.

Nas transações de envio, é cobrada uma taxa conforme o valor enviado e no recebimento o usuário recebe uma carta com Aviso de chegada da remessa.

Nos bancos de câmbio, a principal função é intermediar as transações de compra e venda de moeda estrangeira, entre clientes e instituições bancárias. Porém, esses locais também operam como receptores de dinheiro vindo do exterior.

 

Quais as cobranças das operações de recebimento do exterior?

Como em praticamente todas as transações financeiras e bancárias, as instituições cobram taxas ou até impostos incidem sobre as operações de recebimento de dinheiro vindo de outros países.

Além das taxas próprias de cada plataforma ou instituição, há cobrança do IOF ou Imposto sobre Operações Financeiras, e o valor cobrado pode variar de 0 a 0,33%, dependendo da operação realizada.

É importante lembrar que todos esses valores precisam ser declarados, para não incorrer no risco de ser penalizado pela Receita Federal.

 

MEI pode receber pagamento do exterior?

Abrir um MEI, é uma das maneiras mais simples de começar a empreender, além de estar em pleno crescimento no Brasil, justamente por isso, muitos buscam prestar serviços para empresas no exterior, utilizando essa modalidade de empresa.

 

O Microempreendedor Individual (MEI), pode sim receber valores internacionais, porém deve ficar atento ao limite de faturamento, para não ultrapassar e ser penalizado pela Receita.

No caso do MEI, é necessário usar uma instituição financeira como intermediadora, e as plataformas digitais são uma boa opção, pois contam com uma menor taxa de serviços, em comparação com os bancos tradicionais.

 

Qual o melhor banco intermediário para receber dinheiro do exterior?

Atualmente existem várias fintechs e bancos intermediários que auxiliam nas transações internacionais, trazemos aqui algumas plataformas que podem ajudar você nas suas operações bancárias com outros países.

Husky

A plataforma Husky oferece uma taxa de 1% nas transferências realizadas, promete um câmbio transparente que pode ser consultado nos sites de câmbio, e tudo é feito pelo app de forma fácil e justa.

Wise

Antes conhecida como Transferwise, a  Wise promete agilidade nas transações, alíquota de 1,1% no IOF, valores mais baixos nas compras internacionais além e operações sem burocracia.

Paypal

Com o Paypal, é possível receber dinheiro do exterior, independente do tamanho do seu negócio. A plataforma promete tarifas diferenciadas, e de forma rápida e fácil.

 

Payoneer

A conta multimoeda da Payoneer promete facilidade tanto nas operações de venda, como de recebimento das transações internacionais. Todas as operações são feitas pelo app e a qualquer momento, eles cobram uma taxa de 0 a 1% no recebimento de transferências internacionais.

 

Remessa Online

Com a Remessa Online é possível enviar e receber valores de outros países, e com o auxílio de um suporte em português para o usuário. A plataforma garante um prazo de até 2 dias para recebimento dos valores.

Receber dinheiro através de bancos intermediários do exterior é legal?

As operações financeiras internacionais só são consideradas ilegais quando há sonegação de impostos ou evasão fiscal.

Os dois termos acontecem quando se evita o pagamento de tributos e impostos previstos por lei para operações nacionais ou fora do território nacional.

Atividades como recebimentos ou transferências de valores vindos de outros países, e a omissão ou não declaração dos mesmos à Receita Federal.

Algumas empresas criam uma offshore em paraísos fiscais, como forma de reduzir as altas tributações e mesmo assim estar dentro da lei.

Para essas operações, ainda mais envolvendo impostos e tributos, é importante contar com o auxílio de uma contabilidade competente como a Facilite.

 

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